Цифровой рубль пока не заинтересовал россиян — создано всего 300 тыс. кошельков

Россияне за первые 2 месяца массового запуска цифрового рубля открыли около 290 тыс. кошельков, а организации завели почти 16 тыс. счетов. Эти данные Банк России передал «Известиям». Операций за весь период прошло всего 235 тыс., то есть на один счёт приходится меньше одной транзакции.

На 1 ноября общее число счетов превысило 300 тыс., что для страны с населением около 146 млн человек выглядит скромным результатом.
В Центробанке рассказали, что пользователи в основном пополняют кошельки, оплачивают покупки и услуги и переводят деньги друг другу. Цифровыми рублями уже платят и налоги.

Клиенты «Дом.РФ» провели более 1,1 тыс. операций. Заместитель председателя правления Николай Козак рассказал, что почти 75% из них составили переводы между физлицами, а оставшаяся четверть пришлась на оплату товаров и услуг. В «Синаре» пояснили, что новых пользователей активно не привлекают, потому что обязательный срок подключения для банка наступает только 1 сентября 2027 года.

Цифровой рубль стал третьей формой российской валюты рядом с наличными и безналичными деньгами. Он существует как уникальный цифровой код на платформе Центробанка, а доступ к кошельку открывает мобильное приложение коммерческого банка. С 1 сентября 2026 года предоставить такую возможность обязаны 22 крупнейшие финансовые организации.

Для граждан все операции бесплатны, а торговые предприятия платят комиссию 0,3%, но не больше 1,5 тыс. рублей.

Инвестиционный стратег «Гарда Капитал» Александр Бахтин отметил, что нынешние цифры заметно превышают ожидания регулятора. Центробанк рассчитывал на 60 тыс. кошельков к концу года, и факт получился примерно в пять раз больше. Но от взрослого населения страны это всего около 0,25%, и Александр Бахтин считает, что люди пока знакомятся с новинкой из любопытства.

В сентябре россияне открывали примерно по 7 тыс. кошельков в день, а в октябре только по 3 тыс. В первый месяц на платформе прошло около 150 тыс. операций, за 2 месяца набралось 235 тыс. Александр Бахтин полагает, что многие просто проверили сервис и вернулись к привычным картам и СБП.

Переводы между людьми идут без комиссии при любой сумме, а в СБП бесплатно можно отправить другим людям только до 100 тыс. рублей в месяц. Пополнять кошелёк разрешено не больше чем на 300 тыс. рублей в месяц, зато накопленные деньги можно отправить одним платежом без комиссии. Кошелёк не привязан к конкретному банку, и открыть его можно через приложение любой подключённой организации, где у человека есть счёт. Правда, в СБП переводы самому себе в другие банки тоже бесплатны, в пределах 30 млн рублей в месяц.

Директор Высшей школы финансов РЭУ имени Плеханова Константин Ордов обратил внимание на прозрачность операций, которая может повысить безопасность расчётов и помочь в борьбе с мошенниками.
Главная проблема в отсутствии финансовой мотивации. Проценты на остаток не начисляются, кешбэк не работает, поэтому большинству граждан невыгодно держать в таком кошельке крупные суммы.

Александр Бахтин назвал три направления, которые со временем могут сделать цифровой рубль привлекательнее. Первое касается смарт-контрактов, которые проводят платёж после выполнения заранее заданных условий, и продавец автомобиля, например, получит деньги только после регистрации машины на покупателя. Второе направление составляют целевые выплаты, которые разрешено потратить лишь на определённые цели. Третье позволит рассчитываться без подключения к интернету. Эта функция пока существует только в виде прототипа, а смарт-контракты едва начинают развиваться.

Торговым сетям комиссия 0,3% куда выгоднее карточного эквайринга, который обходится в сумму от 1 до 2% от платежа, и сэкономленные деньги продавцы могут пустить на скидки для покупателей.

Эксперт «БКС Мир инвестиций» Андрей Смирнов пояснил, что массовый переход клиентов на цифровые рубли уменьшит объём средств, которые банки бесплатно используют для кредитования. Деньги придётся искать на межбанковском рынке или привлекать повышением ставок по депозитам. Для всей финансовой системы последствия, по оценке Андрея Смирнова, останутся контролируемыми.